保険約款の認可規制緩和による商品の多様化と行政的・司法的規制の関係について

关于保单审批规定放宽与产品多元化与行政司法法规的关系

• 批准号: 10720023
• 负责人: 木下 孝治
• 金额: $ 1.47万
• 依托单位: Osaka University
• 依托单位国家: 日本
• 项目类别: Grant-in-Aid for Encouragement of Young Scientists (A)
• 财政年份: 1998
• 资助国家: 日本
• 起止时间: 1998 至 1999
• 项目状态: 已结题
• 来源: https://kaken.nii.ac.jp/en/grant/KAKENHI-PROJECT-10720023/
• 关键词: 保険法; 欧州保険市場; 保険監督法; 保険約款; 約款規制; 保険契約者保護; 金融サービス規制

欧州保険市場規制においては、保険約款の事前認可制は第三次保険指令により禁止されたが、国内の一般的利益保護のための規制がEC判例法理の規準により許容されている。保険者を拘束しない模範約款の作成も、域内市場における供そう制限行為を規制するEC条約85条の適用除外とする旨の欧州委員会規則が制定された。一般的利益概念は今なお十分に明確でなく、欧州委員会もその解釈につきガイドラインを作成中である等、流動的要素が残るが、ECの各加盟国は、これらEC法の枠内で保険商品に対する緩やかな規制を引き続き実施することができる。これを受け、ドイツでは上述の意味での非拘束的な模範約款が監督庁の関与の下に作成・使用されている。保険約款の内容的合理性確保については、連邦保険監督庁が引き続き弊害につき包括的な事後的な行政的介入権限を有しているが、介入の保護法益及び違法性の規準は、司法的内容規制の根拠法となる保険契約法及び約款規制法に原則として一致するものと解されている。94年改正における生命保険、私的疾病保険分野の規定整備も、ドイツ保険法における契約内容の合理性保障を進めた。介入的規制がなお残る点でEC法との関係がなお不透明ではあるが、ドイツにおいては、今後も、保険契約者・被保険者保護に向けられた司法的、行政的規則により、契約内容の合理性保障が図られるであろう。他方、保険市場においては業界の自主規制を尊重する謙抑的な国家気鋭を採用してきた英国においても、個人年金の不当販売を契機に金融サービス規制の制度改革が検討されている。しかし、そこでは金融サービス全般を通じた規則枠組及び顧客からの苦情処理制度の統一及び監督機関の包括的な規則制度定権限が主たる関心事であり、今次の制度改革が、保険契約の内容的合理性保障にいかなる影響を及ぼすかは予断を許さない。

European market regulation, prior recognition of protection contracts, prohibitions, domestic regulation of general interest protection and EC case law regulations The European Commission rules for the purpose of establishing model contracts and regulating supply and demand in the regional market shall be formulated with the exception of the application of Article 85 of the EC Treaty The general concept of interest is now very clear, the European Commission has the right to solve the problem, the flow of elements, the EC member states, the EC law within the framework of the protection of goods, the introduction of regulations, etc. This is a non-binding model contract that is subject to and used under supervision. The reasonableness of the content of the contract ensures that there are no restrictions on administrative intervention after the event, the protection of legal interests and the regulation of illegality, the root law of judicial content regulation, the principle of the contract law and the contract regulation law. 1994 - 1999 Amendment to the Law on Protection of Life and Personal Illness The regulation of intervention, the point of EC law, the relationship between opacity, future, the protection of the contract, the protection of the insured, the judicial and administrative rules, the rationality of the contract content, etc. The reform of financial services regulation system is under discussion in the context of the market for other parties and the market for protection, the adoption of national laws and the improper sale of personal pensions in the United Kingdom, and the respect for industry autonomy. The financial services system is generally open to the public, and the rules and regulations governing the handling of customer grievances are unified and regulated by the supervisory authorities. The system reform this time will have an impact on the reasonableness of the content of the guarantee contract and will allow for the termination of the contract.