保険目的物の関係者の利害調整をめぐる横断的考察

关于保险标的当事人利益调整的横向思考

基本信息

批准号：
11720019
负责人：
山本哲生
金额：
$ 1.34万
依托单位：
Hokkaido University
依托单位国家：
日本
项目类别：
Grant-in-Aid for Encouragement of Young Scientists (A)
财政年份：
1999
资助国家：
日本
起止时间：
1999 至 2000
项目状态：
已结题

来源：
https://kaken.nii.ac.jp/en/grant/KAKENHI-PROJECT-11720019/
关键词：
保険代位不動産売買モーゲージ被保険利益重複保険代位

项目摘要

保険の目的物に複数の利害関係者がいる場合に利害関係者の一人が自己の利益についての保険契約を締結した場合、保険金と他の利害関係者の関係が問題となる。たとえば、不動産売買の売主の利益の保険については、買主と保険の関係が問題になる。この問題につきアメリカでは以下のような議論のあることが判明した。保険者が代金債権等に代位するか、買主等の第三者が受益するかについて、一般的には第三者の受益は否定的に評価されている。その理由は、保険契約の人的契約性(モラル・ハザードの問題)、保険料負担の問題、保険の存在により危険負担ルールが変わる不当性などである。しかし、不動産売買では売主の保険につき買主が受益することが認められている。これは理論的には不動産物権変動におけるequitable conversionの理論と保険金が不動産の代物であることに基づくが、実質的にはいくつかの議論がある。すなわち、買主危険負担ルールの不合理さ、売主の不当利得、保険金の代物性などである。判例は買主の受益を、危険負担が不合理である場合に限ってはおらず、判例の傾向は代物性の議論にもっとも近いように思われる。なお、モーゲージにおける担保権者の保険については設定者の受益は原則としては認められていない。買主と売主、担保権者と設定者の両者が付保している場合には、買主・担保権者の保険者が代位すると解すれば調整の必要はない。売主・設定者が受益すると解した場合に調整が必要になる。上記のように一般的には代位が適切とされるので、調整の間題は生じない。これらの議論からすれば、次のように考えられる。基本的には第三者の受益は認めない方向で保険制度を考える方が適切である。ただし、不動産売買における危険負担のような取引に応じた事情により修正する必要はある。

如果在保险目的中有多个利益相关者，并且其中一位利益相关者以自己的利益签订了保险合同，则保险索赔与其他利益相关者之间的关系将成为问题。例如，当涉及卖方在房地产销售方面的利润方面的保险时，买方与保险之间的关系成为一个问题。已经发现，关于此问题的美国存在以下辩论：总的来说，第三方的好处是对保险人是否在付款索赔等方面进行的，或者像买方这样的第三方是否会获得收益。这样做的原因包括保险合同的人类合同性质（道德危害），保险费问题问题以及风险负担规则根据保险的存在而改变的不公正。但是，在房地产销售中，人们认识到买方将从卖方的保险中受益。从理论上讲，这是基于房地产权利波动中公平转换的理论，保险索赔是房地产的，但基本上有一些辩论。也就是说，买方的风险负担规则，卖方的不公平福利以及保险福利的物理特性的不合理性。判例法不仅会使风险负担不合理，并且在案例法似乎是与物理财产最接近的论点时的趋势。原则上，原则上不允许建立抵押贷款安全利益的利益。如果买卖双方都保证了买卖双方，安全利息和机构，那么只要买方和担保保险公司被取代，就无需进行调整。如果卖方或二传手了解这将是有益的，则需要进行调整。如上所述，通常认为下属构度合适，因此不会出现调整问题。基于这些论点，可以认为如下：基本上，考虑保险系统而不允许第三方受益更为合适。但是，有必要根据与交易相对应的情况（例如房地产销售的风险负担）进行纠正。